下面是文案网小编分享的《个人理财》作文 个人理财规划师文案，以供大家学习参考。
《个人理财》作文 个人理财规划师文案：
一、多选题共50题
1结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）
A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资
B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求
C、融入金融工程观理念
D、投资领域受到严格监管
E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道
2影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（）
A、通货膨胀水平
B、客户投资者的风险偏好
C、金融市场流动性
D、投资者结构与规模
E、金融产品的品种和结构
3投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）
A、面额
B、到期日
C、息票率
D、债券发行者名称
E、到期收益率
4下列理财产品属于金融产品的是（）
A、现金
B、股票
C、债券
D、期权
E、期货
5若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（）
A、流动性
B、参与性
C、偿还性
D、收益性
E、安全性
6按照发行主体分类，债券可分为（）
A、政府债券
B、公司债券
C、金融债券
D、可转换债券
E、可赎回债券
7下列债券中内含有期权特征的是（）
A、偿还基金债券
B、可转换债券
C、垃圾债券
D、可赎回债券
E、带认股权证的债券
8投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（）
A、利率风险
B、再投资风险
C、违约风险
D、提前赎回风险
E、通货膨胀风险
9下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？（）
A、CPI上涨
B、发行公司发新股增加资本额
C、公司高层人事变动
D、股票分割
E、央行在公开市场大量售出政府债券
10股票投资的收益来自于（）
A、资本利得
B、股息
C、红利
D、期望收益率
E、波动率
11下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）
A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降
B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降
C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升
D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降
E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨
12作为理财产品，证券投资基金的特征是（）
A、小额投资，费用低廉
B、多元化投资，分散风险
C、专业化管理，规范化操作
D、变现能力强
E、基金财产具有独立性，安全性高
13根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）
A、股票型基金
B、债券型基金
C、货币市场基金
D、混合基金
E、对冲基金
14结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（）
A、市场利率波动
B、外汇市场汇率波动
C、提前终止权掌握在银行手里
D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E、股票市场价格指数波动
15结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面？（）
A、高收益率
B、高风险
C、场外交易为主
D、结合了传统金融工具和衍生工具
E、灵活性强，且风险和收益范围可以预知
16利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）
A、与利率正向挂钩产品
B、利率期货产品
C、与利率反向挂钩产品
D、区间累计产品
E、达标赎回型产品
17投资型保险产品的种类包括（）
A、出口信用保险
B、万能保险
C、投资连接型保险
D、分红保险
E、收入补偿保险
18推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（）
A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D、通过合法的手段降低客户的税收负担
E、实现客户的资产的最快增值
19根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（）
A、担保信托
B、资金信托
C、财产信托
D、权力信托
E、特定目的信托
20下列属于金融衍生产品的是（）
A、外汇远期
B、实物期权
C、利率互换
D、货币互换
E、股指期货
21理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有（）
A、信用贷款信托
B、保证贷款信托
C、抵押贷款信托
D、卖方信托
E、票据贴现
22理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）
A、通货膨胀风险
B、投资项目风险
C、项目主体风险
D、信托公司风险
E、流动性风险
23商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、黄金存折
E、“纸黄金”
24银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括（）
A、客户用自有资金或银行贷款购买住房
B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供
C、客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）
D、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业
E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报
25房地产投资的特征体现在（）
A、某些类型的房地产升值非常快
B、可以使用高财务杠杆率
C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性
D、变现性相对较差
E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
26影响房地产价格的经济因素有（）
A、城市规划
B、住房制度
C、供求状况
D、物价水平
E、居民收入和消费水平
27导致金融产品系统性风险的因素包括（）
A、经济周期
B、交易对手信用状况
C、金融市场发展状况
D、道德因素
E、政治危机
28下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）
A、安全性和流动性都比较高
B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险
D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险
E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险
29债券的风险来自于下列哪些因素？（）
A、股票价格指数的波动率上涨
B、消费者物价指数的变动
C、发行者的信用等级
D、市场利率的波动性增强
E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
30下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有（）
A、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高
B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C、将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D、通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小
E、蓝筹股的风险较小
31嵌入期权的债券包括（）
A、可赎回债券
B、可转换债券
C、可提前退还债券
D、垃圾债券
E、房地产抵押债券
32下列理财产品中具有保本性的产品包括（）
A、货币市场基金
B、股票市场基金
C、政策性金融债券
D、政府债券
E、央行票据
33股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（）
A、经营风险
B、财务风险
C、市场风险
D、信用风险
E、货币政策风险
34外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？（）
A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动
B、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响
C、信用风险
D、操作风险
E、国家外汇政策变动
35宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述正确的是（）
A、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响
B、当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高
C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升
D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升
E、资金需求大于供给，金融产品收益率提高
36某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）
A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票
D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素
37理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是（）
A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性
B、理财产品的安全性越高，其流动性越强
C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性
D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性
E、以上皆对
38理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）
A、理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险
B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
39下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是（）
A、活期存款的流动性强于现金
B、债券的流动性一般会低于股票
C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
40下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）
A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E、优先股的收益固定，普通股收益波动大
41结构性理财计划包括以下产品（）
A、利率挂钩型理财计划
B、外汇挂钩型理财计划
C、股权挂钩型理财计划
D、信用挂钩型理财计划
E、商品挂钩型理财计划
42证券类理财产品包括以下产品（）
A、债券
B、股票
C、外汇期权
D、证券投资基金
E、权证
43外汇理财产品包括以下产品（）
A、个人外汇买卖
B、个人外汇期权
C、个人外汇远期
D、黄金
E、房地产
44金融衍生理财产品包括以下产品（）
A、金融期货
B、金融期权
C、金融互换
D、金融远期
E、结构性金融衍生产品
45保险产品理财产品包括以下产品（）
A、金融期货
B、金融期权
C、人身保险
D、财产保险
E、投资理财类保险
46信托产品理财产品包括以下产品（）
A、资金信托
B、财产信托
C、权力信托
D、特定目的信托
E、结构性信托
47股票挂钩型理财产品包括以下产品（）
A、申购新股理财计划
B、金融期权
C、金融互换
D、金融远期
E、股票组合挂钩理财计划
48按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类（）
A、普通股票
B、优先股票
C、国有股
D、法人股
E、社会公众股
49按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类（）
A、普通股票
B、优先股票
C、国有股
D、法人股
E、社会公众股
50黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式（）
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、黄金存折
E、金矿
二、判断题共32题
51目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（）
1、错2、对
52保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。（）
1、错2、对
53非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（）
1、错2、对
54公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。（）
1、错2、对
55债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。（）1、错2、对
56可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权（）1、错2、对
57债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（）
1、错2、对
58市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。（1）1、错2、对
59系统性风险是不可分散风险。（）
1、错2、对
60上市公司增资扩股就会导致股价上涨。（）
1、错2、对
61投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。（）
1、错2、对
62证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。（）
1、错2、对
63证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（）1、错2、对
64收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。（）1、错2、对
65有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。（）1、错2、对
66在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。（）1、错2、对
67金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）
1、错2、对
68结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（）
1、错2、对
69信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。（）
1、错2、对
70保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（）1、错2、对
71理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标。（）
1、错2、对
72国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类。（）
1、错2、对
73政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（）
1、错2、对
74可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质。（）
1、错2、对
75优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。（）1、错2、对
76信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。（）1、错2、对
77在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。（）
1、错2、对
78可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。（）
1、错2、对
79一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。（）1、错2、对
80可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高。（）1、错2、对
81买入期权又称为看涨期权。（）
1、错2、对
82卖出期权又称为看跌期权。（）
1、错2、对
三、单选题共40题
83下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）
A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
84下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
85银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）
A、保本保收益型产品
B、保本浮动收益型产品
C、非保本浮动收益型产品
D、以上皆错
86关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场
C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D、以上皆错
87结构性理财规划方案不包括（）
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
88衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）
A、偿还性
B、收益性
C、流动性
D、安全性
89投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（）
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
90下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
91没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
92市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（）
A、6%
B、5.5%
C、6.5%
D、7%
93以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）
A、3%
B、4%
C、4.2%
D、4.25%
94CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（）
A、价格风险
B、再投资风险
C、通货膨胀风险
D、违约风险
95基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）
A、契约型基金
B、公司型基金
C、封闭式基金
D、开放式基金
96买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）
A、远期
B、期货
C、期权
D、互换
97交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）
A、远期
B、期货
C、期权
D、互换
98证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）
A、利率风险
B、违约风险
C、非系统风险
D、系统风险
99下列理财产品不能用来保本的是（）
A、国债
B、股票市场基金
C、货币市场基金
D、央行票据
100下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
101债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）
A、市场风险
B、系统风险
C、经营风险
D、违约风险
102若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）？（）
A、债券
B、股票
C、股指期货
D、认股权证
103最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）
A、到期收益率
B、债券价格波动率
C、信用评级
D、资产负债率
104影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？（）
A、发行公司的盈利水平
B、发行公司的股息政策变动
C、发行公司管理层变动
D、央行调高再贴现率
105通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）
A、GDP增长率下降
B、央行提高法定存款准备金率
C、企业所得税税率上调
D、社会总消费和总投资上涨
106基金投资者要缴纳的费用是（）
A、申购费用
B、管理费用
C、托管费用
D、基金投机交易费用
107证券投资基金的收益来源不包括（）
A、证券买卖差价
B、证券价格波动率上升
C、红利收入
D、存款利息收入
108目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）
A、证券投资基金
B、衍生金融工具
C、结构性存款
D、浮动利率债券
109下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）
A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全
B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D、结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
110某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%;一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）
A、3%
B、2.45%
C、3.2%
D、2.5%
111基础金融衍生产品不包括（）
A、期权
B、期货
C、互换
D、外汇
112投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（）
A、现货交易
B、期权交易
C、空头交易
D、多头交易
113期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）
A、期权费收益
B、投资收益
C、综合收益
D、保证金存款收益
114在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）
A、合格的境内机构投资者
B、集合投资者
C、合格的境外机构投资者
D、战略投资者
115申购新股型理财计划属于（）
A、套汇型理财产品
B、固定收益型产品
C、衍生工具联结型产品
D、套利型理财产品
116投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（）
A、保险标的
B、保险费
C、保险赔偿
D、以上都不是
117下列关于保险产品的论述正确的是（）
《个人理财》作文 个人理财规划师文案：
理财寄语：
所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
1、家庭成员基本信息………………………………4
2、家庭基本财务状况………………………………4
三、生命周期…………………………………………6
四、现金规划…………………………………………7
五、保险规划…………………………………………8
六、投资规划…………………………………………9
七、理财观念…………………………………………10
八、理财规划总结……………………………………11
1、家庭成员基本信息
客户家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况\/保险状况爸爸男50已婚工厂职工健康\/学校保险妈妈女49已婚工厂职工健康\/社会保险姐姐女27已婚工厂职工健康\/社会保险弟弟男22未婚学生健康\/社会保险
2、家庭基本财务状况
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现
状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下
家庭资产负债情况（单位人民币：万元）
家庭资产家庭负债现金及活期存款20信用卡贷款余额0定期存款100消费贷款余额0国债0汽车贷款余额0企业债、基金及股票30房屋贷款余额0房地产100其他30资产总计250负债总计30净值（资产-负债）220
每月收支状况（单位人民币：元）
收入支出父亲收人10000衣食费2000母亲收入3000衣食费1000姐姐收入5000衣食费3000弟弟0衣食费2000其它1000合计18000合计9000每月结余（收入-支出）9000
全家保险状况（单位人民币：万元）
父亲社会保险母亲社会保险子女教育保险0.3
收入预算表（预期年份2013年）
收入预算表2012年实际数值最低增长率最低增长比率收入适度增长比率适度增长比率收入工资150002%153004%15600奖金和津贴30002%30604%3120银行存款利息70007000.5%703.5其他固定利息收入30003000300收入总计190001936019723.5
（一）资产负债表分析
1结构分析
1)资产项目分析
流动资产：200000每月开支：9000
每月开支3=90003=27000
说明家庭的流动资产足够支付日常的开支
2)负债项目分析
家庭总资产250万家庭总负债30万
家庭总资产家庭总负债
3)净资产项目分析
净资产为220万为正
总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的
2比率分析
1)总资产负债率分析
总资产负债率=总负债\/总资产
=30\/250=12%
这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2)净资产比率分析
净资产=投资资产\/净资产
=1300000\/2200000=59%
该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。
解决方式：增加投资资产
3)偿付比率分析
偿付比率=净资产\/总资产
=220\/250=88%
分析显示该比率大于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。0.9523比较接近1，说明没有充分利用信用额度。
解决方式：可以通过借款来优化
总结：通过以上分析可以看出，家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外，家庭保障仍略显不足，需要进一步加强。
解决方式：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。
（二）现金流量表分析
现金流入1800012=216000
现金流出900012=108000
盈余216000-10800=205200
1结构分析
1)收入结构分析
工作收入1500012=180000
理财收入300012=36000
工作收入高于理财收入，而且工作收入过高，应该增加理财收入
2)支出结构分析
信贷支出30000
总支出900012=108000
3)储蓄结构分析
生活储蓄=工作收入-生活支出
=18=72000
理财储蓄=理财收入-理财支出
=36000-30000=-6000
生活储蓄远大于理财储蓄
应该增加理财储蓄
2比率分析
1)收支比率
收支比率=支出\/收入
=69000\/120000=0.575
储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率小于1，说明支出小于收入，可以再进行投资
2)储蓄比率分析
储蓄比率=盈余\/税后收入
=108000\/216000=0.5
储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率说明家庭控制其开支和能够增加其净资产的能力都较强。
三、生命周期分析
生命周期是一种非常有用的工具，标准的生命周期分析认为市场经历发展、成长、成熟、衰退几个阶段。然而，真实的情况要微妙得多，给那些真正理解这一过程的企业提供了更多的机会，同时也更好地对未来可能发生的危机进行规避。
现在我正处于上完大学到参加工作这个过渡期，所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时候债务已经逐渐减轻，理财重点是适当增加高风险高收益的投资，父母需要提前考虑退休以后的生活安排和投资。
四、现金规划
1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去
2．办一张银行卡，定期存取款项
3．制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（1000元），一份用做课余活动经费（500元），还有一份可以用做应急经费（500元），剩下的可以适时分配或存入银行。
5．减少逛街的次数，减少对商品的接触.
6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
五、保险规划
按保险标的分类
人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康保险。
财产保险：以家庭财产为投保对象。
责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。
家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。
6、投资规划
从我的家庭情况看基本没有接触过股票，基金等证券品种，投资经验相对不足。估计也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我们不建议您直接进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。
下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.
具体配置如下表所示
基金类型产品推荐预期收益投资比例债券型基金国富天利4.4%60%保本型基金南方避险9%20%混合型基金华夏红利11%20%投资组合6.64%100%
以下推荐产品的过往收益情况
产品名称最近一年回报今年以来回报设立以来回报设立时间风险收益特征富国天利6.72%2.19%111.74%2003-12-2主要投资于高信用等级固定收益证券的投资基金，属于低风险的债券基金品种。南方避险-2.48%-7.27%220.6%2003-6-27保本基金，为投资者控制本金损失的风险，具有风险较低、收益适中的特点。华夏红利3.53%-11.46%474.55%2005-6-30混合型基金,风险高于债券基金和货币市场基金,低于股票基金。本基金主要投资于红利股,属于中等风险的证券投资基金品种。
这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高，但是能满足资产保值的要求。当然，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的实现
七，理财观念
1．开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2．理财非生财，投资要谨慎
也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。
3．能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。
八、理财规划结论
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。
《个人理财》作文 个人理财规划师文案：
案例四家庭理财规划书
家庭情况分析
一、基本情况
从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基本稳定。虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作，用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对她将来的养老问题特别关心。
您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为3岁吧。从您理财需求的三个目的（为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家”，这样的侠骨柔长，令人感佩。
从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。我注意到：您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、资产负债情况
表1：家庭资产负债表（单位：元）
资产负债0现金及活期存款30000信用卡贷款余额0预付保险费10000消费贷款余额0定期存款100000汽车贷款余额0债券60000房屋贷款余额0债券基金0其他0股票及股票基金0汽车及家电无汽车，家电30000房地产投资0自用房地产0其他0资产总计230000负债总计0
图1：家庭可变现资产分布图
您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产（因本案例中未给出住房估值，暂不计入）的82%以上。这种资产配置虽然抗风险能力极强，但太偏重于安全性、流动性，保守有余，进取不足，需要改善，也为我们下一步制定投资理财规划提供了条件。
三、家庭收支情况
表2：家庭月度税后收支表（单位：元）
收入支出本人收入1600房屋支出200其他家人收入3700公用费其他衣食费1500交通费300合计5300合计2000
图2：年度收支示意图
案例中提到您家庭年度税后奖金（年终奖）是10000元，这样您目前家庭年收入应该是73600元，年度开支为24000元，收支相抵，目前每月结余3300元，年度结余49600元。
流动性比率分析
流动性比率=流动性资产\/每月支出=30000\/2000=15
资产的流动性是指资产的快速变现能力。在本案例中，因您的家庭无负债，流动性比率反映的是您家庭的“现金与活期存款”与“每月支出”之比。财务管理中的流动性比率要求一般视企业或家庭或个人的具体情况不同而有所差别。
由于流动性资产的收益一般较低，对于像您这样工作稳定、收入有保障的家庭来说，资产的流动性比率可以相对低些，从而可以将更多的资金用于像股票、基金等资本产品的投资，以期获得更高的收益。目前您家庭的流动性比率为15，说明您的流动性资产可以满足15个月以上的家庭开支，远远高于适用水平，所以接下来我将着重为您提出对资本市场投资的建议。
四、家庭保障情况
表3：家庭保障情况
商业保险其他保障本人已投保平安分红型保险部队已为军人安排医疗保险妻子平安保险的住院补助型保险社保三项（失业、大病医疗、退休养老）
从成熟家庭的保障情况看，一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%，您在案例中有提到：家庭预付保险费金额为10000元，占年度总收入的13.6%。而您和妻子所在单位又分别为你们安排了军人医疗保险及社保三项，故我个人倾向性认为：您家庭的保障情况与您家庭的收入状况已基本上相适应。
五、情况小结
通过上述分析可以看出，您家庭的财务状况和收支情况相对稳定，家庭的保障情况也相对良好，且无负债之忧。但家庭资产配置中银行储蓄及债券投资所占比重太高，没有股票、基金等资本市场投资，整个家庭的财务管理过于保守。而过份追求资产的安全性、流动性，往往导致投资收益率低，影响收入预期，并制约未来生活质量的提高。
您和妻子都还年轻，未来孩子教育等开支都需要未雨绸缪。我的建议是：要充分利用目前证券市场的大牛市趋势，尽快调整资产结构，适度投资股票、基金等资本市场，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。
家庭理财计划
一、几点基本假设
作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情况，并结合您家庭的具体情况作分析。
1、通胀压力值得关注。据国家统计局公布：今年上半年居民消费品价格指数(CPI)上涨加速，同比增长3.2%；7月份受农产品价格上涨拉动，CPI涨幅更是高达5.6%，达到十年来的最高值。虽然最近政府大幅下调了储蓄利息税，并在年内两次加息，但扣除利息税后的实际利率仍然低于通胀水平。在可预期的一段时间内，这种情况难以根本改变。
2、家庭收入增长可期。据统计：近四年来，扣除价格因素，我国职工收入年均增长超过12%。基于您对自己及妻子未来收入增长预期的描述，我们在此假定您家庭未来的年收入增长幅度为10%。
3、孩子教育费用大致估算。您目前没有教育费支出，假设孩子现在3岁，学历教育一般分三个阶段，从小学到中学，从中学到大学，大学阶段是非义务教育，分别是9年、4年。假定您孩子上大学之前每月开支500元，14年后上大学每年1.7万元（以目前每年1万元起算，按4%的年通胀率计）。
4、最低现金持有量。从维持必要、合理的支出角度出发，您的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。以您家庭目前月支出约2000元的水平计，维持约1万元的活期存款已经足够。
二、风险承受能力分析
您与妻子目前的工作与收入都相对稳定，正处于事业发展阶段，年富力强，身体健康，这些因素会使您的家庭风险承受能力较强。
我注意到：您在案例中说，考虑到目前家庭资产的配置太偏重于稳定型，准备拿出一部分资金进行投资；并表示：本人能够承受中等程度的投资风险，主要看重的是投资的长期收益，特别是每年5%-10%左右的收益；您还说，投资风险只要不影响家人的正常生活及孩子的教育就可以。
据此，我理解为：您和您的家庭对投资资本市场的风险已有一定认知，并对风险具有中等偏上的承受能力，已经作好必要的心理准备。
三、投资理财建议
1、对现有资产进行处置
您目前除家电资产、预付保险费共4万元外，共有19万元属于可变现用于证券投资的资金。按上述分析，除留出1万元现金存活期以备急用外，其余包括债券投资、定期储蓄在内的18万元资产均可套现重新进行资产配置。
理由如下：
活期及定期储蓄虽然无风险，但众所周知，年收益率极低，在目前通胀加剧的背景下连保值都困难，根本谈不上升值，不能算是真正意义上的投资。活期存款一般是为生活日常开支或应急准备的，以您家庭月开支2000元、每月收支相抵有3300元节余的生活情况看，留有一万元就足够了；定期存款及直接投资债券虽有一定的利息，但因流动性受限（提前支取或提前兑现常常会损失利息），故主要是那些缺乏投资知识的年长者的备选。
2、建立新的资产组合配置
您是一名现役文职军人，妻子在律师事务所从事行政管理工作，从您家庭目前的资产配置和您在案例中的自我描述来看，似乎从未涉足过股票、基金等证券品种，投资经验相对不足，估计直接进行股票投资在时间、精力上也不够，况且根据有关规定，现役军人不得以自己军人的身份开户炒股。有鉴于此，我并不建议您家庭现在就直接进入股市投资，而改以购买证券投资基金的方式间接投资股市，分享证券市场大牛市的盛宴。
明确了投资思路后，下面我来为您家庭具体建立新的投资组合提些建议。我对您家庭投资基金产品的配置是这样考虑的：股债混合的平衡配置型基金投资50%，股票型基金投资30%，债券型基金投资20%。
理由如下：
（1）平衡配置型基金是一种介于股票基金与债券基金之间、比较中庸的配置基金，也就是在基金组合中相对均衡地投资股票和债券，由基金经理人根据他对市场的判断适时地调整股票和债券的投资比重，以期取得较好收益。这类基金的投资回报一般要高于债券型基金，但风险小于股票型基金。鉴于您家庭属于对风险具有中等偏上的承受能力，建议重点配置该类基金占投资组合的50%。
（2）股票型基金是以投资股票为主（通常投资组合中股票的比重占60%以上）的一种积极进取型的投资基金。从世界各国证券市场的发展历史来看，股票型基金的长期回报一般要高于其它投资基金。目前中国股市在经济高速增长的背景下，正处于大牛势的趋势运行中，虽然这几年股指累计升幅较大，但长期趋势仍然向好。基金专家为您选股理财，免去了您直接投资的许多困惑，是提高您投资组合总体收益的重要一环。但鉴于其高收益、高风险的市场属性，建议配置该类基金占投资组合的30%。
（3）债券型基金主要投资于各种债券（包括国债和企业债等）。这类基金投资回报率相对较低，但是价格波动小，收益稳定。由基金经理对不同品种、不同期限结构的债券进行灵活的组合投资，其收益率往往要高于普通投资者自己直接投资债券。有的债券型基金还采取边缘化投资策略，可投资于上市公司发行的可转换债券，甚至有的在募集说明书中明示，可以将部分资金用于目前几无风险的新股申购，故实际收益率常常超出市场预期（如：2006年可比的10只普通债券型基金整体年度平均净值回报率高达16.11%）。
债券基金一般具有净值相对稳定的保值功能，如果家庭一时急用现金，可按净值赎回，避免了直接投资债券在提前套现时可能会损失期间收益的尴尬，所以我建议您将原来直接投资债券的资金改为投资债券型基金，投资比例占投资组合的20%。
图3基金投资组合配置图
3、投资组合收益预期
考虑到证券市场的一些不确定因素，我们根据国际通行的惯例并结合我国证券市场的历史情况，排除了一些波动剧烈的非常态数据，以审慎、严谨、保守的原则，对新建立的基金投资组合作了年收益率的大致预测：债券型基金预期收益率5%，投资比例20%；平衡型基金预期收益率9%，投资比例50%；股票型基金预期收益率15%，投资比例30%，该组合综合预期回报率为10%，可以满足您关于年收益率在5%-10%左右的理财要求。
表4组合投资收益预期
基金类别预期收益率投资比例折算预期回报率债券型基金5.00%20%1.00%平衡型基金9.00%50%4.50%股票型基金15.00%30%4.50%总计100%10.00%
当然，未来实际的市场情况与您家庭的情况都会发生变化，这个投资组合主要是反映一种投资理财思路，需要根据实际回报率定期进行回顾，以适应市场和您家庭收支的变化。建议每年对投资组合进行一次考核，以此决定是否进行调整，确保您投资理财目标的实现。
如果按照上述基金投资组合的收益率测算，假设您以红利再投资的复利方式进行，以您目前18万元的本金投资，5年后将增值到：18（1+10%）^5=29万元，届时可考虑拿出11万元购车，满足您拥有一辆自己汽车的“最高目标”，余下的18万元本金可继续投资；又假设您妻子与您年龄相当，55岁退休，则继续投资16年将升值到：18（1+10%）^16=82.7万元，届时满足您妻子养老已较充裕，并能让孩子接受良好的教育。
而如果您在五年后放弃购车或用年度节余的累计款项满足购车欲望，一直将18万元的本金投资下去，则在妻子退休时，投资升值将达到：18（1+10%）^21=133.2万元；等到您自己60岁退休时，投资升值将达到：18（1+10%）^26=214.5万元，这样，就“能够过上比较稳定、富足的生活”了。
上面我针对您家庭的资产、收支情况以及投资理财需求，给出的您未来投资理财的建议，并进行了详细的分析，您从中可以大致看到您家庭未来资产累积增值的前景。您的理财目标在我建议的理财规划中已经得到良好体现，故此理财规划具有现实的可行性。
如果您对本理财规划有任何疑问，欢迎您进一步垂询。
《个人理财》作文 个人理财规划师文案：
我是理财小能手作文1000字
俗话说得好：你不理财，财不理你。一个人要是对自己的钱财不闻不问，任由它虚妄地支出，那么最后的结果肯定是可想而知。所以，还是那句话，钱，不是万能的，但，我们也得用一颗平衡的心态去对待它，这就需要我们在日常生活中不断地积累经验，然后再充分发挥自己的聪明才智，做一个理财的好手。
结合自己的切身经验来说，我就是一个不折不扣的小财迷。十岁以前，我特别喜欢存钱。每当过年过节的时候，我都会厚着脸皮去向爸爸妈妈、爷爷奶奶讨红包，然后把这些钱一一拿出来，目不转睛地看着，心里面就会涌起很大的满足和激动，仿佛是被塞了一块蜜糖。可是，那个时候的我毕竟心思不成熟，所以只知道疯狂地索取，存钱。
因为有了存钱的想法，也因为有了强大的信念和父母的大力支持，我存钱的行动进行得如火如荼。对此，我再也不乱花钱了，平时上街，只要包里有个一两枚分币，我总会嘴馋地去买一根热狗吃，可是今时不同往日，只要一想到家中日渐鼓起的钱包，想到我的存钱罐裂开嘴大笑的样子，我就克制住了自己的冲动，这样，一块钱，两块钱，五块钱地积攒，到了第二年春天，我的财富聚集到了将近1000元。
我激动得几乎要发狂，每天都要从钱包里拿出这些我辛辛苦苦积攒的财富数一数，傻笑一番。就在这时，又一个商机出现在了我的面前。哥哥今年上大学，平时鬼点子特别多，他劝我把这些压岁钱都存进银行，不仅比家里安全可靠，而且还有利息。起初，我怎么也不肯同意，心想着：把自己的钱压到银行去给别人，多傻啊。可是后来，我禁不住哥哥的软磨硬泡，又耐心地斟酌了一番，这个时候的我已经俨然成为了我们家最大的股东。
我觉得哥哥说的话似乎也有道理，钱生钱，何乐而不为呢？
就这样，第二天，我跟着爸爸来到了银行办理手续，我拥有了自己人生中的第一张活期存折。看着上面的数字，我大笑起来。
回到家后，我存钱的愿望越来越强烈。为此，我把自己的业务扩展到了学校。
学校有小卖部，生意很好，但是价格也十分昂贵。抓住这一漏洞，我恳求妈妈帮我网购了一些自动铅笔和有香味的橡皮擦以及一些小玩意儿，我先是把这些东西带到班上推销，效果不错，因为价格便宜，大家都抢着购买。紧接着，我班同学帮我把这个小店推向了其他班级，我陷入了欢喜的忙碌，每周一早上和周五下午都是我的专属售货时间，大家总会来捧我的场，我的物品总是一抢而空。
回到家后，我开始做一些统计，认认真真地计算了这一周以来的支出和结余，最后算下来，我净赚了50多元呢。
啊，理财，真是太有意思了，怎么样，我是不是一个合格的理财小能手呢？
朋友在一家外企工作，同事间竞争非常激烈，她入职三年内见证了无数员工来来去去，而部门内最后只剩她一个三十岁以下的“年轻人”。加班、出差、同事刁难都没有逼退她，她反而越过老员工抢先加了薪。我问她制胜法宝。本以为会得到职场真经，她却说是跑步。每天早上五点半起床，去健身房跑上8公里，一年四季风雨无阻，绝不给自己找任何借口。她说，不要小瞧这8公里，这三年跑鞋跑坏了两双，失去了睡懒觉的时间，但身体素质越来越好，没有因为生病请假过一次，精神状态一直很棒，耐力也逐渐提高，抗压力越来越强。更重要的是，每天早晨挤地铁的那40分钟，看见身边的同龄人一副睡眼惺忪的神情，她就觉得自己赢了，赢在了起跑线上。推开公司的大门，看见一脸疲惫日渐发福的同事们，她觉得自己赢的不是年轻，赢的是坚持。她说，当我自律，人生无敌。听过这样一句话：哪怕对自己有一点小小的克制，人也会变得强而有力。我对此深有感触。做了近四年的职业写作人，我从自律中得到了太多好处：早上6点半起床、晚上9点半上床的作息，给了我健康的身体和足够的精神。每天的运动，让我减掉了30斤的体重，守住了20岁的腰围。严格的时间管理，给了我月写6万字、年读150本书、看100部电影的成长……我的人生发生了真真切切的改变，肌肉和骨骼变得强壮，一份时间有了双份的价值，耐力得到了锻炼，自信心逐渐地提升。我越自律，便越能感受到内心的强大，更想去深挖自己的潜力。这份约束，让生活走入一个良性循环。我踏过的，是不曾虚度的昨天；我去向的，永远是比今天更好的远方。我们羡慕那些能够作出杰出成就的人，但你是否知道，他们并非个个天赋异禀，他们在才华之上，更相信自律的力量。美国年轻企业家马克?扎克伯格，每年年初都会制定个人挑战计划，并且全年坚持。他曾在清华大学做过半个小时的中文演讲，不是因为与生俱来的语言天赋，而是他相信坚持的力量，肯付出努力。作家严歌苓每年都有一本高质量的小说出版或搬上荧幕。她在一次采访中说到写作秘诀：“聪明人，用的都是笨办法”。靠铁一般的意志力，30余年间，她每天在书桌前写作6、7个小时。我们更应看到，自律给普通人提供的“逆袭”机会。自律，让一个人通过意志力，不断地修正瑕疵，在日积月累的坚持中变得强大而有力。这是一个人在命运面前，主动选择拥有的竞争力。你一定有过类似的体会。一个早起运动读书的周末，虽然给你即刻的挣扎，但在一天结束时想起，内心是充实的。而一个躺在床上煲剧的周末，虽然当下是快乐的，但睡前想起，内心却是愧疚的。我们也可以这样看待一生。那些以自律为信仰的人终将笑看昨天，而被肆意挥霍的人生只能让人在生命终点线上悔恨当初。20到30岁这十年间，我看到身边不少朋友的生活方式逐渐分化。一类热忱追逐即刻的享受；一类面向未来，在诱惑面前自律节制。人生在世仅数十载，为什么我们不选择容易一点的生活方式，而要如此苛刻地对待自己呢？因为，这十年让我看到：不自律，终会向生活妥协。而自律的人都在用行动表达：当我自律，人生无敌。关于学习的概念。作者指出学习不是像电脑一样往白纸上进行记录，也不完全是一个刺激互动的训练过程，作者接受了建构主义的理念，认为学习是对知识的重新建构。在著作中的三个部分，作者不厌其烦的对这个观点进行了阐述和强化。作者认为学习者是有知识背景的，学习者根据这个知识背景对需要学习的只是进行判断，选择是否接受新的知识，在接受知识的过程中与原有知识结构进行挑战，在冲突中吸纳新的知识，对原有知识结构进行重组，形成新的知识结构并以此循环。关于文化与环境背景。作者强调了这个观点，从生物学和社会学多个角度来强调背景的战略意义。背景会促进也有可能排斥新的学习，也就是原有的知识结构会形成“学习墙”，如何突破“墙”需要借助“教”的技术手段。遗憾的是作者并没有从逻辑上对这个观点进行证明，只是不断的重复、阐述和强调。作者认为，教育者应该充分了解、尊重学习者的知识背景，扮演引导者、约束者、导演等角色来帮助学习者突破“学习墙”。要创造环境来帮助小朋友加深印象。根据小朋友的背景，借助多媒体环境创造对知识点的不同体验，引发小朋友间相互的观点冲突，调动小朋友的兴趣，才能更好的帮助小朋友进行学习。学习的进程不是线性的，是波动的。学习的过程是一个冲突、质疑、争论和接受的过程，学习从来都不是简单的过程。作者的观点得到了印证。在交流中，希望达到交流的效果，就必须对受众的背景进行详尽的了解，教学本身是一种交流，作者的观点在实际中得到了印证。关于学习进程的波动性。越接近物理原型的理论感觉越接近科学的本质，作者用了波动性来解释学习的进程，个人觉得特别形象，有助于读者的理解。这个观点很有现实意义，当下付费知识、碎片化学习、网络直播、网络课程的概念和演绎层出不穷，快餐式学习非常盛行，任何真正的学习是需要经过一个冲突的过程才能够实现的。我读过两本记忆方法方面的书，对于记忆来说的确可以有些窍门，但这种记忆不是知识，应付考试什么的可以，用来作为学习是不行的，知识要组织进了自己的知识体系才能够在实际中得到应用。学习来不得投机取巧，学习论只能够帮助学习者和教育者发掘学习的动机、突破“学习墙”、创造条件营造环境来形成知识冲突、引发思考、引导学习者破墙而出，并不能帮学习者思考，也不可能像电脑一样写进学习者的大脑。“墙”的形象比喻。年龄越大，学习墙越坚厚，这可能是造成成年人比青年更难接受新鲜事物的原因，因为成年人在经历中不断强化了知识结构，更容易对新的知识进行排斥和挑战，学习的机会成本对于成年人来说也相对较高，在动机方面阻碍了成年人接受新的知识。例如在老年人接受储蓄卡方面，首先就会担心资金安全，不相信冷冰冰的机器会吐钱，如果吐出来的钱不对怎么办，这些都会让老年人本能的排斥储蓄卡。
冲突是学习的起点。只有引发冲突，在冲突中辩论思考，学习者才能够对原有知识体系进行审视、更新和重构。我们接受职能手机替代PC，接受屏幕键盘替代实体键盘都经历过这个冲突，在这个过程中我们实现了学习，接受了新的知识，改变了我们原有的对互联网的认识，改变了我们对键盘的认识。终于明白了这本书讲了个啥玩意：学习是一个人的事，学习者不能一个人学习。全书围绕着这两个观点展开。尽管围绕的是两个，但其实核心论点只有一个：学习是……，也就是说与学习者相关的学习是什么才是最为核心的论点。第二部分共讲了四个事儿：1.什么是学习；2.如何开始学习；3.如何正式滴学习；4.学习不能一个人儿学首先，说什么是学习。焦尔当认为学习是学习者个人的个体知识体系炼制的过程，或说学习是自我发问，学习是和现实对质，学习是与他人对质，学习是自我表达，学习是论辩，学习是建立网络。所有的这些意思，已经在第一部分提到“先有概念”时暗示到了，学习当是个人的先有概念受挫而发生接受、塑造或者炼制的过程，这一个观念是焦尔当反复讲的，是本书的最核心观念。其次，如何开始学习。开始学习是需要动力与欲望的，这种动力焦尔当认为，要是内在的可持续的，要来自于学生主体，当然，切到好处的打动学生的教学也是一门艺术。再次，如何学习。.学习的思想前提：焦尔当认为在学习中需要解构我们的“先有概念”，在这过程中常会遇到阻碍，阻碍有时在感性、理性、无意识层面。他把这种阻碍称为“墙”。我们应该理解墙，它是思维的组成部分。2.学习的工具包：形象化、具体化，包括角色扮演、比喻、类比、隐喻等，还有一个工具包就是建立模型，我不太会最后，学习不是一个人的事。这其实也在重申教师的重要性，也在重申交流的重要性。因为学习伴随着对“先有概念”的解构，而我们常需要在“先有概念”的操作下进行我们的行动，这是困难的，我们需要媒介。需要突破学习者惯于处理的情境，过渡到一种对思想程序更广泛的调用上去，这是在突破局限，同时也是学习的本质。我的读书反思：上次那位前辈说的读书法确实很好，但我觉得有点儿不适合我。因为每本书的写法不一，每个读书人的读法不一，这样导致笔记差别很大。我之前纠结过一段时间，现在整理了第二部分后，有些解惑了。这本书可以从教师的角度做笔记，可以单从学习理论的角度做笔记，可以梳理学习理论在法国理论家那里的特点…一本书的内容所带来的侧面太多了，一种读书笔记法，其实不能涵盖，还是如同璠所说的，如水赋形。我上次其实想的，要把焦尔当说的所有话都会在某类，某某类中。发现他说话乱七八糟归不了，这就是我错了，我不知道我在找什么，我不知道这本书对我哪方面有用哪方面是枝节。正如他所举的博物馆的例子，博物馆就是很多很多的答案，你没有问题或者没有主要的兴趣，要么你忘记它，要么在它里面忘记自己。我不要第一种，不要第二种。
结语：《《个人理财》》怎么写呢?其实习作不仅仅是引导学生利用身边的素材学习写作知识的过程，同时更是是引导学生关注生活、关心自然的一种手段。今天小编给大家整理了《《个人理财》》供大家参考，我们一起来看看《《个人理财》》作文应该怎么写吧！